[mdtoday = 유정민 기자] 금융당국이 SBI저축은행의 내부통제 시스템 전반에 걸쳐 미흡한 점을 적발하고 개선을 요구했다. 대형 저축은행으로서 외형 성장을 거듭해 온 SBI저축은행이 정작 리스크 관리와 감시망 구축에는 소홀했다는 지적이 제기된다.

금융감독원이 최근 공개한 공시에 따르면, SBI저축은행에 대해 총 5건의 개선사항이 통보됐다. 특히 자금세탁방지(AML) 업무의 핵심인 의심거래 보고(STR) 체계에서 심각한 균열이 발견됐다. 해당 업무를 담당하는 인력이 다수의 타 업무를 겸직하고 있어 업무 집중도가 현저히 떨어졌으며, 의심거래 보고 제외 기준조차 모호하게 운영된 것으로 나타났다.

전산 시스템 운영의 비효율성 또한 내부통제의 실효성을 저해하는 요인으로 지목됐다. 이상금융거래탐지시스템(FDS) 운영 과정에서 중복 추출을 일괄 제한해 모니터링의 연속성을 훼손했고, 추출 임계치 조정 시에도 객관적인 효과 분석 없이 편의주의적인 방식을 택했다는 비판을 받는다.

신상품 출시와 외국인 고객 관리 체계에서도 허점이 드러났다. 신상품에 대한 정의와 평가 기준이 불명확해 자금세탁 위험평가가 누락될 가능성이 상존하며, 외국인 고객 가입 시 요주의 인물(WLF)을 식별하는 시스템은 영문명 필수 입력 통제가 미흡해 감시 공백을 초래했다.

내부통제의 최종 보루인 감사위원회의 사후관리 기능도 제대로 작동하지 않았다. 감사 결과 시정이 필요한 사안이 적절히 관리되지 않으면서, 자금세탁 고위험군 고객에 대한 강화된 고객확인 의무가 장기간 이행되지 않는 상황을 방치했다.

금융권 관계자들은 디지털 금융 환경이 고도화됨에 따라 금융기관의 자금세탁방지 역량이 기업의 생존과 직결된다고 강조한다. SBI저축은행은 이번 금융당국의 조치를 계기로 전담 인력 배치와 전산 인프라 쇄신을 포함한 전면적인 내부통제 재정비에 나서야 할 것으로 보인다.

SBI저축은행 관계자는 "금융당국이 요구한 개선 조치는 모두 이행을 완료한 상태이며 현재는 관련 사항이 정상적으로 운영되고 있다"라며"지적된 내용에 대해서는 당시 즉시 개선 작업을 진행했고, 이후 내부통제 및 자금세탁방지 체계를 지속적으로 보완해 왔다"고 설명했다.